央行数字货币DC/EP是什么？和微信支付宝有什么区别？

2020年，两件大事将载入史册，一是新冠麻疹疫情，二是央行数字货币正式发布。

最近，有一张低画质的手机截图，开始在网络上流传。图片与我们现在的人民币完全不同，但减少了很多熟悉的元素，比如扫码支付、汇款和支付。而且就是传说中的央行数字货币DC/EP。

其实，对于大多数人来说，数字货币的概念并不难理解。我们每晚使用的陌陌、支付宝，甚至建行的信用卡，都可以算是广义的。数字货币。那么这次央行发行的数字货币有什么不同呢？

什么是 DC/EP？

数字人民币是中国人民银行发行的法定数字货币。全称是数字货币电子支付，对应的英文缩写是DC/EP。其中，DC是Digital Currency的缩写，EP是Electronic Payment的缩写。

数字人民币的概念极其复杂，采用了目前最先进的区块链技术。对于普通人来说，我们只需要知道它的体验可能和陌陌、支付宝的日常使用差不多。由于数字人民币独特的法律偿付能力，使用数字人民币与从口袋里掏出纸币或硬币没有区别。

微信和支付宝有什么区别？

相比央行的DC/EP，支付宝和微信出现的时间要早​​得多，人们对它的了解也更深。那么DC/EP和陌陌、支付宝有什么区别呢？

1.信用背书

无论陌陌和支付宝在现实社会中应用得多么广泛，还是会有店长不接受的情况。这是因为这两家公司归根结底只是普通的商业公司。店长不信，你也不信。

但央行 DC/EP 不同。它的信用背书是国家，背后是具有同等合法偿付能力的人民币，没有人可以拒绝。从另外一个角度来看，DC/EP和人民币即期汇兑是可以相互替代的，两者只是形式不同而已。

2.双离线支付

微信和支付宝有一个很大的缺点，就是完全依赖互联网。如果手机没有互联网连接，就无法进行交易。央行DC/EP就没有这个问题，它支持单向线下支付和交易（这个区别于银行卡或者手机支付，更像现金的特性）。也就是说数字货币需要nfc功能支持吗，即使付款人和收款人离线，交易仍然可以完成。

DC/EP所谓的双离线支付，有点像之前的信用卡计费。即当双方通信不畅时，软件会先对账户进行计费，等安全验证可以正常进行时，再发送到服务器进行比对扣费。

3.无需建行账户

在陌陌或支付宝进行交易前，您必须先绑定自己的建行账户。每次付款背后，陌陌其实就是陌陌，支付宝会实时从你的卡里扣款，然后去执行相关的交易。只是这一切都是手动完成的，我们通常不知道。

但央行的 DC/EP 不同。无需申请建行账户，只需注册自己的数字钱包即可。这也是目前陌陌和支付宝的一个非常重要的区别。

4.结算主体不同

不同于陌陌和支付宝，DC/EP是一种未来在国内合法流通的数字货币，所以其结算主体是中国人民银行（央行）。陌陌和支付宝只是对现有人民币结算方式的电子化改进，其支付结算主体为商业银行。

数字钱包

就像我们的现金应该放在钱包里一样，数字货币也应该有一个容器来存放它，这就是数字钱包。

玩过比特币的人对数字钱包的概念并不陌生。他们可以把它理解为一个移动APP。用个人信息注册后，钱包将是唯一的。永远属于你。

虽然央行对数字钱包的解释非常少，但从目前泄露的截图来看，至少会包括扫码支付、汇款、支付和触摸（应该类似于NFC的近场支付功能）几个职能。同时，用户可以轻松将农行资金兑换成数字人民币，您兑换的数字货币会显示建行的来源，方便用户管理资金流向。从运营上看，和现在的陌陌或者支付宝很接近。

如何获得数字货币

与传统人民币一样，数字货币也将遵循建行交付模式。也就是说，中国人民银行（中央银行）先把钱投放到商业银行或者其他金融机构，然后再由商业银行或者其他金融机构向公众投放。这个逻辑保证了数字货币在发行时不会超发。只有当币种产生请求并符合校准规则时，才会发送相应的配额申请。

对于普通大众来说，银行仍然是发行数字货币的主要方式。最直观的一种是用现有的建行账户兑换等额的数字人民币。兑换完成后，您的建行账户也会减少相应的金额，与每日提现完全相同。

至于后期，无论是领工资、小额汇款还是零星消费，都可以使用DC/EP交易，这种场合也可以接收数字货币。

需要注意的是，DC/EP 仍处于内部测试阶段，仅适用于部分白名单客户。目前，央行采取四地一场景的模式，即在四地（深圳、苏州、雄安新区、成都）和一场景（冬奥会场景）启动公测。其中，DC/EP将从等值流通纸币中替代。

我可以用它在市场上卖菜吗？

答案是肯定的。

只要买卖双方都配备央行数字钱包（APP）或线下支付方式（类似于陌陌的二维码），即可进行交易。由于 DC/EP 得到了国家的认可，并且有完整的法律赔偿，所以没有人可以拒绝接受。因此，它的适用范围会比现在的陌陌和支付宝更广。

传统现金和传统现金有什么区别

1.没有更换麻烦

微信和支付宝是火爆的原因，让我们免于日常更换的烦恼。你随身携带大量零钱不方便，店长给你零钱也不容易。而这恰恰是数字货币的优势所在。所有的变化在账户中只表示为一组数字，支付系统只需要进行简单的加减运算。你省事了，店长也轻松了。

2.不容易输

由于没有唯一标识，存在一定的现金丢失隐患。也就是说，如果你兜里的100块钱丢了，找回来的概率太低了。但是，数字货币的不可篡改性，可以使其丢失的概率显得极低，虽然这类似于目前高铁大力推广的电子票。

以往，我们经常在坐公交车的时候丢了票，给车站和公交车上的车站带来了很大的麻烦。电子客票直接将您的旅行信息与您的身份信息绑定。无论是否出票，只要在进出站时核对身份信息，所有信息都会一目了然。

3.更多功能

我们的生活正在逐步进入电子支付时代。但实际上，您已经发现并非所有软件都可用。比如你刚在A区申请了一张通行卡，但是到了B区却要换成支付宝。轻轨通票刚刚装在轻轨上，但是公交车到了却有换成十亿通行证。这一点在未来数字货币落地后会有很大的改善。

由于DC/EP属于国家法定货币，无论公交公司、铁路航空公司、新村商场……，只要接入数字货币支付设备，每个人都可以使用自己的数字钱包来完成支付，您不再需要下载各种应用程序。

4.匿名功能

DC/EP 在其设计之初就具有匿名功能。也就是说，我们现在的移动支付，其实会留一些给商店。 “痕迹”。这就是为什么你在APP上订购产品后，系统会智能地向你推荐一些你感兴趣的产品，这就是所谓的“大数据杀戮”。 DC/EP的匿名交易特性保证了支付后，商家、银行和第三方平台很难追踪到你的消费记录，从而避免了很多尴尬和隐患。

钱会变得更“毛”吗？

每次提到新的货币发行，总会有人认为这会导致通货膨胀（也称为“货币总量”。）。事实上，央行在设计DC/EP时就已经考虑到了这个问题。目前我国的实施是用等值替代现有流通人民币。并且央行已经明确，DC/EP的主要替代品是现有货币体系中的M0（即建行体系之外的社会可以立即流通的所有现金，如现金您的手，现金公司库存等）。

有了等值替换和只替换M0这两个硬性限制，数字人民币的发行不会对现有金融体系产生任何影响，不会再有“毛”钱。说。

为什么要发行数字货币

聊了半天，央行为何要花这么大的力气推行数字人民币？除了这些优势之外，实际上还有其他几个考虑因素。

1.纸币发行成本的考虑

目前各国现货外汇的防伪能力都太强了数字货币需要nfc功能支持吗，但极其强大的防伪功能势必会加强铸币的铸造同时，经过一段时间的币流通，部分硬币会因磨损退出流通领域，导致纸币的发行成本越来越高。

数字货币不存在这个问题，因为它只是一串数字代码，无论是生产还是流通，都不会形成任何成本。从经济上讲，DC/EP 在这一点上胜过现金。

2.移动支付普及，现金使用频率激增

目前国外大部分交易场景都实现了移动支付。您也可以使用手机在市场上购买大蒜。移动支付的快速普及，自然而然地占据了传统现金的空间。

造币成本不断上涨，加上使用场景越来越少，也是央行推出数字货币的主要诱因。

3.反洗钱和反恐怖融资监管

传统现金交易为匿名交易，给反洗钱和反恐融资监管带来诸多麻烦。数字货币的独特身份，方便监管部门追溯整个资金融资链，进行更有效的监控。

现金会被完全取代吗？

尽管数字货币有这样或那样的好处，但不可能在短时间内完全取代现金。

首先，和电子机票一样，我们要考虑到很多难以使用电子货币的人群，包括老年人、残疾人以及更多法定年龄以下的儿童。由于数字货币至少需要手机作为载体，所以在实际使用中，还必须考虑到一些经济欠发达地区的低收入人群。

数字人民币的推出并不是要完全取代现金，而是对现有纸币系统的补充，今天想想陌陌和支付宝就可以更好地理解这一点。代码支付，但谁的钱包里会放几笔现金汇款以备不时之需。央行数字货币DC/EP是基于区块链技术开发的新型货币。它具有多种优良特性，堪称2.0版钞票。这不仅是一场货币革命，更是一场技术变革。它必将再次改变我们的生活。